有企业靠民间借贷饮鸩止渴 借款人不堪重负跑路

原标题：民间借贷纠纷占近半

昨日，市中级人民法院召开金融审判工作新闻发布会，发布《金融审判白皮书》。 《白皮书》披露，去年以来，我市两级法院受理有关金融案件37050件，收案数量持续上涨。其中，受理的案件主要集中在民间借贷案件、金融借款案件、保险案件等。随着互联网的不断发展，借助“互联网+”平台催生了大量新模式的金融纠纷。

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金融案件民间借贷纠纷最多

去年我市两级法院共受理金融案件23139件，较2015年度增长5%。今年上半年，全市两级法院共受理金融案件13911件。从案件标的额看，我市两级法院去年受理的金融案件诉讼标的总额达309.90亿元，较2014、2015年相比虽有所回落，但相较2012、2013年度仍处于高位态势。

虽然各金融机构适度调整风控管理政策，对大额不良债权审慎采取诉讼措施，但金融形势仍然严峻。从受案类型构成情况看，我市资本市场处于改革发展期，融资渠道有待拓展，目前仍以金融借款和民间借贷为主。去年我市两级法院受理的金融借款纠纷和民间借贷纠纷两类案件总数为20100件，收案标的总额达281.91亿元，分别占该年度金融案件总量的81.22%和标的总额的90.97%。同时，近年来，随着保险业的蓬勃发展，保险纠纷日益增多。

今年上半年，我市两级法院受理的民间借贷案件、金融借款案件、保险案件分别占受理的金融案件比例为49%、32%、9%，标的总额分别为50.02亿元、79.93亿元、1.83亿元。其他金融案件如信用卡纠纷、票据纠纷等数量及标的额均较少，对金融安全的影响较小。

难点 >>>

金融案件呈重大疑难等特点

从去年以来全市法院受理的金融案件情况看，案件数量及诉讼标的额均在高位运行，金融纠纷增长的原因主要集中在：第一，受国际、国内经济形势变化影响大，在宏观经济形势下行的影响下，债务人偿付能力下降;第二，部分金融机构内部管理不规范，对借款方资信状况、担保能力审查不严，业务操作风险不断累积产生纠纷;第三，在缺乏社会信用监督与惩罚机制的情况下，债务人违约成本过低，恶意逃废债务;第四，金融机构通过金融创新不断扩展业务的过程中，由于缺乏经验与监管，从而引发新的金融风险。

“随着金融借款业务类型多，创新融资方式不断涌现，金融案件也呈现重大、疑难、复杂的特点。 ”市中院金融审判庭庭长林英峰介绍，除传统银行作为主体起诉的案件，其他金融机构如信托公司、融资租赁公司等作为诉讼主体起诉的案件呈上升趋势，案件类型除涉及直接贷款与委托贷款外，创新融资方式不断涌现，涉及房地产、应收账款、股权等，担保标的的抵押、质押登记方式各有差异，合同约定与办理登记的不规范易出现风险和纠纷。

此外，涉互联网金融案件初步显现。近年来，借助“互联网+”平台催生了大量新模式的金融纠纷。目前，全市法院受理的此类案件主要为P2P网络借贷案件，此类纠纷由于涉及互联网新型交易模式，存在当事人众多、事实查明难、法律关系复杂等特点，处置难度较大。

高额利息增加社会不稳定因素

民间资本市场凭借高息诱惑吸引大量社会财富参与其中，畸高的利率助长了资本投机行为，由此带来了很多负面影响。当前，民间借贷的普遍利率比实体经济的平均利润率高出数倍，使得实体经济通过民间借贷融资无异于饮鸩止渴。畸高的民间借贷利率大大挤压了民企的利润空间，严重影响了企业的生存发展，甚至成为压垮企业的最后一根稻草。与此同时，当放贷者受高息诱惑期待高收益时，等待他们的结果常常是血本无归;而大量借款人因不堪高息重负而跑路，影响了社会稳定。

由于民间借贷需求大、利润高、手续简便且形式多样，使得大量资金长期游离于金融机构之外，人民银行难以掌握其数量、投向、分布及运行情况，不利于国家货币政策的制定，削弱了国家对经济的宏观调控效果。

举措 >>>

加强信贷风险防控

“当前银行金融债务高发，暴露了部分金融机构在授信审批、风险防控、不良债权处置等方面的突出问题。 ”林英峰介绍，金融机构信贷决策要回归“借款人本位”，慎用互联互保担保方式。金融债权的风险防范不能过度依赖第三方担保，更不能让担保成为信贷决策的主要依据，银行不仅应注重审核借款人的财务报表，更应审查借款人实际的生产经营状况、纳税记录，尤其是基础交易合同的真实性，同时注重事后监督，监管借款的实际用途，杜绝借款人违约违规使用借款。

民间借贷规模庞大且结构复杂,其难以克服的高杠杆、信息不透明以及对监管的刻意规避,给整个金融体系带来了新的巨大风险。因此，市中院建议尽快建立民间借贷的制度性监管体系，明确监管主体，将民间借贷纳入国家统一金融体系，促进民间借贷健康稳定发展。

[来源：青岛早报 编辑：于轩]