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特定养老储蓄在青岛等城市试点 利率高还可享受税收优惠
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2022/08/01 16:21

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原标题:11月,养老又有新动作!特定养老储蓄要来了

(中新财经记者 李金磊) 养老又有新动作,特定养老储蓄试点要来了!

四大行五城市试点养老储蓄

近日,银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。

试点期限暂定一年。试点阶段,单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

为何要选择五城市、四大行进行试点?招联金融首席研究员董希淼对中新财经表示,本次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展,试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区,有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。四家大型银行机构网点多,线上线下服务渠道丰富,存量客户群体庞大,在四家大型银行率先进行养老储蓄试点,有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求,最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。

与以往的储蓄存款有何不同?

特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

董希淼分析,与一般的储蓄存款相比,特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。

首先是期限长,共有4个期限品种,最低5年,最长20年,契合长期养老目的;其次是品种多,包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,满足不同储户需求;再次是利率高,略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率,在利率下行周期锁定较高利率,未来还可能享受税收优惠。储户在单家试点银行每人限存50万元,将让更多储户参与养老储蓄试点。

有何现实意义和作用?

银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点,是为持续推进养老金融改革工作,丰富第三支柱养老金融产品供给,进一步满足人民群众多样化养老需求。

董希淼表示,我国已经步入老龄化社会,但目前我国多层次养老保障体系发展不充分、不均衡,对第一支柱即基本养老保险依赖程度较高,第二支柱即企业年金和职业年金发展缓慢,第三支柱即商业养老保障刚刚起步。因此,加快养老领域金融产品创新,发挥第三支柱养老保障的补充作用,将更好地为养老领域提供多元化金融服务,进而使我国养老保障体系更加完善。

在董希淼看来,此次特定养老储蓄试点基于我国公众储蓄偏好来创新产品和服务,有助于进一步丰富养老金融产品供给,与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等协同发力,更好地满足公众对第三支柱养老保障的需求。

值得买吗?更适合低风险偏好居民

银保监会有关部门负责人此前曾介绍,特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性,产品期限长、收益稳定,本息有保障,可满足低风险偏好居民的养老需求。

上海金融与发展实验室主任曾刚对媒体表示,人民群众养老需求呈现多元化特征,这就意味着养老金融产品在风险和收益上必然要存在差异性。特定养老储蓄产品显然更适合风险偏好较低的客户群体。该产品的另一潜在优势在于,如果通过个人养老金资金账户资金购买,可以享受国家税收优惠政策。

董希淼建议,从产品本身看,适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的这群体,与居民长期养老需求比较契合。下一步,应该进一步丰富养老储蓄产品,优化期限结构。还可以采取一些临时流动性支持措施,如遇到储户生病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务,以更好地满足广大用户多元化需求。

据悉,下一步,银保监会和人民银行将密切跟踪特定养老储蓄试点情况,加强监督管理,确保试点安全稳健开展,切实维护消费者合法权益。同时,及时总结评估试点情况,适时研究推广试点经验,推动商业银行更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。

[来源:中国新闻网 编辑:赵晓珊]

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