信网-青岛财经生活服务门户

1年期反超5年期 多家大中型银行存款利率倒挂

2025/03/12 08:31

阅读:

原标题:多家大中型银行存款利率倒挂 个别银行一年期利率反超五年期

记者 彭 妍

近期,银行存款利率“倒挂”现象愈发明显。继多家区域性中小银行出现长短期存款利率倒挂后,工商银行、建设银行、招商银行、中信银行等大中型银行也相继出现了长短期存款利率倒挂。其中,个别银行一年期存款利率反超五年期。

近日,《证券日报》记者登录招商银行App时发现,该行一款名为“灵动存”的存款产品一年期、二年期、三年期利率分别为1.6%、1.7%、1.5%,而五年期利率仅为1.55%。

与此同时,记者查看工商银行、建设银行、中信银行等多家银行App时也发现,在整存整取产品中,三年期与五年期存款利率存在倒挂现象。具体来看,建设银行三年期定期存款年利率为1.9%,五年期则是1.55%;中信银行三年期定期存款年利率为1.9%,五年期则是1.6%;工商银行三年期定期存款年利率为1.85%,五年期则是1.55%。

上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,国内大中型银行相继出现长短期存款利率倒挂现象,这一显著变化至少说明三个问题:其一,利率下调趋势预期在进一步强化;其二,商业银行维持净息差稳定的难度依然在上升;其三,商业银行信贷投放依然普遍面临有效需求不足的难题。

中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈向《证券日报》记者分析,存款利率倒挂,主要与银行长、短期利率影响因素及定价机制存在差异有关。通常而言,货币市场利率是影响银行一年期存款利率定价的主要因素。长期利率则与货币政策预期、同期国债收益率等因素有关。目前,市场普遍预期未来市场利率将进一步走低,银行趋向于降低长期存款利率,避免锁定高成本资金。

李佩珈认为,当前,部分大型银行也出现存款利率倒挂现象,这表明货币市场利率偏紧、银行负债成本上行这一问题已传导至大型银行。

杨海平认为,越来越多的银行出现存款利率倒挂,反映出市场对利率下调趋势的预期较为一致。

业内人士表示,在行业竞争加剧的背景下,银行需要通过调整存款利率策略来吸引客户。短期内存款利率的调整可能是为了在竞争中获得优势,而长期存款利率的调整则是为了优化负债结构,降低未来的财务风险。?

3月6日,中国人民银行行长潘功胜在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上表示,今年,将根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,择机降准降息。

杨海平表示,未来市场利率大概率延续下行趋势。对此,他建议,对于投资者而言,一是要降低投资收益期望值,避免因盲目追求高收益而踩雷。二是要有一定比例的保险产品作为个人投资组合的打底资产。三是要根据自身的收入情况和风险承受能力,在抢抓商业银行利率较高存款产品投放窗口的同时,分散投资于具有不同流动性、收益性、安全性特征的理财产品,搭建适合自己的投资组合。

[来源:证券日报 编辑:赵晓珊]

青岛话题

“定制餐厅”暖胃暖心又便捷 青岛拓展“公交+”服务

03/04 07:38 / 青岛日报

车辆更新让乘客乘车更加舒适,公交出行服务品质也在不断提升。今年以来,青岛城运控股公交集团探索创新服务模式,积极拓展“公交+”定制服务、婚庆等个性化、智慧化服务,提升绿色出行吸引力,努力营造更加顺畅便捷的城市交通环境。

青岛上榜“南方人爱游的北方城市”名单

02/05 13:15 / 观海新闻

日前,支付宝发布2025春节消费观察,旅行过节已成为欢度春节的新方式,蛇年春节,青岛入选“南方人爱游的北方城市”名单,同样上榜的还有北京、哈尔滨、沈阳和西安。

深度报道

历史街区底蕴+超绝情绪价值 青岛不辜负这“一手好牌”

03/17 09:54 / 观海新闻

据了解,八大关、太平角的部分房屋目前已建立“建筑健康档案”,运用BIM技术进行全生命周期监测,并积极打造文化IP矩阵,开发建筑主题文创、数字藏品等衍生品,串联周边文旅资源形成生态圈。

青岛馆陶路打造“老城沉浸式市井文化休闲街区” 营造品质风尚生活

03/10 09:03 / 青岛日报

近年来,市北区在打造闲适生活文化体验区方面的探索不断,以期通过引入餐饮美食、城市民宿、复古市集、文化剧场等多元业态,深化历史街区的文化消费体验。

信网应用