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在银行买的理财成了保险 提前提取要扣本金

2016/02/25 15:28东南网

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2015年12月,42岁北京市民孟先生想取出3年前存的20万元钱用于装修房子买家具,没想到,原来这笔存款是一份保险。孟先生回忆说,2012年底,他有20万元定期存款到期,去银行打算办理转存,银行工作人员为他推荐了一款“利息更高”的定期理财,20万元本金能产生4万元利息。孟先生当时想:在国有四大银行买理财应该放心,而且能白得4万元利息也不少,便签字购买了。现在才发现,这其实是一份某某人寿的保险理财,期限长达5年!而且如果提前支取,还会产生本金损失。

购买银保产品需关注流动性在过去的一年中,央行连续5次降息,银行理财产品收益率也随之一路下降。据统计,2015年1月银行理财产品整体收益率为5.26%,12月已降至4.39%,且在年底最后一周,没有任何一款产品预期年化收益超过6%,这种现象还是第一次出现。相比而言,银行代售的保险理财收益率在6%以上的倒有不少。保险公司的销售渠道分为个险和银代,银行销售的保险理财产品其实也都是保险公司的,以偏重理财的分红险和万能险为多,这两种保险近些年分红较低,需中长期持有。不仅如此,银行代售的保险理财产品,后期如续期发票、分红报告、受益人变更等服务,客户依然需要去保险公司办理。

提醒广大投资者: 1、保险理财产品资金安全性较高,但通常产品周期较长、流动性非常低,变现很难。 2、签字前一定要仔细阅读对产品说明和合同条款,了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等,避免或有损失。 3、保险产品通常有1-2周的“犹豫期”,银行销售的保险产品犹豫期长达15天,投保人在此期间退保没有资金损失。 4、未来难料,如果资金短期有需要用到的可能,还是选择投资半年以内的短期理财和活期理财更为方便。

[来源:东南网 编辑:亚麦]

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