年底青岛商业银行盯紧大存单 未现“揽储大战”

昨日，记者采访岛城多家商业银行发现，不少银行往年年末的硬指标“揽储”任务，在今年并未有太大动静。在理财产品日益下滑的情况下，拥有高收益率的大额存单成了银行吸引中高端客户存款的重头戏。业内人士分析，受银行存贷比考核取消、存款利率降至历史最低点等因素影响，商业银行在传统定期存款的揽储动力明显不如往年强劲，而大额存单则是未来银行机构揽储的主战场。

政策变化

各大银行定存利率不升反降

在往年，揽储大战期间，各大银行定存利率会“比高”，而今年，多数股份制银行不仅没有趁势调高定存利率，甚至还对部分期限定存利率选择了微幅下调。昨日记者采访多家银行发现，工农中建交五大行及招商银行目前仍然保持着10月降息后调整的利率水平。即三个月1.35%，半年1.55%，一年 1.75%，二年2.25%，分别较同期限基准利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%。此外三年期定期存款利率为2.75%，与基准利率一致，五年期存款利率则参照三年期挂牌利率，同为2.75%。

而平安、兴业、华夏、民生、光大、中信及浦发等股份制银行定存也是很“稳定”，甚至还有一两家银行降低了利率，比如某股份制银行一年期存款利率此前均为2%，较基准利率上浮约33%，但当前已调整为1.95%。可见，今年定期存款不再是银行消化揽储压力的主战场。

据了解，今年以来，央行已经进行6次降息，一年期存款基准利率亦随之从3%下降至1.5%，惨遭腰斩。这也令储户对于这种传统的理财模式愈来愈缺乏兴趣。另外，随着利率市场化加速推进以及存款替代产品不断丰富，一些互联网金融平台和证券市场对资金的分流，商业银行存款流失压力不断增加。

同比去年

银行理财“年末效应”不明显

“同样10万元买理财产品，今年比去年少收入1000元。”今日，长期投资银行理财产品的市民孙先生“抱怨”说，每年年末都是理财的好时机，各银行为揽储争相抬高理财产品收益不在少数，但今年，银行理财产品市场未见“翘尾”。

“也不是完全没有回升，只是不明显。”中国银行山东省分行理财师表示，最近理财市场还是迎来了一波“年末行情”，不过只有少部分银行理财产品收益上周小幅反弹，平均预期收益可以达到4.34%，但基于目前经济发展情况，年底银行大幅提高理财产品收益率的可能性不大。 ”‘翘尾效应’或许难现，而更可能是趋于现在的情况平稳度过。 ”

业内分析，到了年底，理财产品的收益受正反两方面因素影响：一方面，市场整理利率继续下行，将导致理财产品的资产端收益下降;另一方面，年末资金确实会较平常稍紧一些，对理财产品的收益会起到支撑作用。至于最终理财产品的收益向哪个方向走，要看这两方面的作用力哪个更大。不过可以肯定的是，未来一段时间货币政策仍会相对宽松，市场利率下行步伐未止，各类理财产品的收益率仍有进一步下降空间。

揽储绝招个别大额存单利率最高上浮45%

面对定存市场不给力的窘境，各银行纷纷转战揽储新战场——个人大额存单。记者采访我市15家银行发现，一些股份制银行和城商行开始比拼大额存单利率的“上浮幅度”。

据了解，中行已发行第四期个人大额存单较基准利率上浮40%。民生银行发行的首期大额存单，期限包括1个月、3个月、6个月和1年期等四种，利率均在央行基准定存利率基础上上浮42%。青岛银行利率发行的首期大额存单利率更高，在基准利率的基础上上浮45%。

一家银行的理财师表示，大额存填补了中高端人士理财空白，年底是理财旺季，银行肯定会利用好大额存单的优势，其市场明显受到不少人的欢迎。大额存单提前支取时采用分档计息的方式，一方面保证客户资产配置的灵活性，另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。也有银行业内人士认为，如果有银行将大额存单利率从上浮40%调整到上浮50%，很有可能会令人们重新选择理财方式。“对于银行来说，大额存单有望成为银行揽储的新办法。 ”该人士表示。 记者 薛飞